A inteligência por trás da decisão: humanos e algoritmos na Subscrição de Vida

Guilherme Apóstolo, Coordenador de Subscrição na Samplemed.

Por décadas a subscrição de seguros de vida dependia de uma combinação difícil de replicar: conhecimento médico profundo, experiência acumulada em milhares de casos e a capacidade de tomar decisões seguras sob incerteza. Foi para resolver esse desafio que nasceu o s.360, a plataforma de subscrição de vida desenvolvida pela Samplemed. O diferencial desta solução não está apenas na tecnologia, e sim, quem está por trás dela.

Em seus 35 anos de trajetória, a Samplemed acumulou um repertório técnico construído a partir de milhares de casos reais avaliados por médicos, enfermeiros, subscritores e analistas. Todo esse conhecimento foi estruturado em regras, parâmetros e modelos que formam a espinha dorsal da plataforma. A tecnologia operacionaliza de maneira padronizada e escalável, um julgamento que antes dependia exclusivamente de pessoas.

Guilherme Apóstolo é Coordenador de Subscrição na Samplemed e está profundamente envolvido em todos os processos de gerenciamento da plataforma. Em entrevista, ele conta como como a plataforma consegue balancear a tecnologia com a percepção humana.

"O s.360 traduz a expertise humana em tecnologia aplicada", explica Guilherme. "As diretrizes utilizadas pela plataforma são definidas e continuamente atualizadas por especialistas que transformam o conhecimento médico e atuarial em critérios objetivos de análise."

Uma taxonomia viva

Um dos pilares técnicos do s.360 é sua taxonomia médica, um sistema de categorização de riscos em diferentes níveis de severidade e revisado por uma equipe multidisciplinar que reúne bibliotecárias, analistas de dados, subscritores com formação em direito e enfermagem, e uma médica especialista em análise de risco para seguros. 

"Esse é um processo vivo. Os critérios são constantemente revisados, ajustados e evoluídos conforme novos cenários, estudos e comportamentos de risco surgem", destaca o coordenador. 

Ainda que 80% a 90% dos casos sejam resolvidos de forma automatizada, o s.360 foi desenhado para sempre que um caso fugir dos padrões estruturados previstos na taxonomia, o fluxo automatizado é interrompido e a análise é redirecionada ao time de subscrição médica. 

"Isso acontece quando há informações incompletas, inconsistentes ou cenários clínicos mais complexos que exigem avaliação individual", ele explica. "O subscritor faz uma análise aprofundada, podendo inclusive solicitar exames ou informações adicionais." 

Essa fronteira entre automação e julgamento humano não é uma limitação. A eficiência existe onde faz sentido, e o especialista entra onde é insubstituível. 

Outro desafio que o s.360 resolve é a customização sem fragmentação. Cada seguradora tem seus próprios critérios de aceitação, coberturas e estratégias de risco. A plataforma permite que cada cliente configure regras e fluxos específicos sem alterar a lógica central de decisão. 

"A flexibilidade existe na camada de negócio, mas a base técnica permanece consistente. Garantimos decisões coerentes, comparáveis e sustentadas por dados estruturados, sem impactar a operação do cliente." 

O subscritor do futuro

Com a incorporação de recursos como VIDA — assistente de inteligência artificial integrada à plataforma — e modelos preditivos cada vez mais sofisticados, o papel do especialista humano está se transformando. 

"O subscritor cada vez mais irá analisar os riscos mais complexos", projeta Apóstolo. "O profissional que conseguir unir tecnologia e atendimento humano terá mais chances de se destacar em um mercado cada vez mais digital e competitivo." 

No s.360, essa equação já está em funcionamento. A máquina sabe por que o médico ensinou e o médico está livre para decidir onde realmente importa. 

A subscrição de seguros de vida sempre foi, em essência, um ato de confiança nos dados, critérios, e nas pessoas que tomam a decisão. O que o s.360 faz é ampliar essa confiança, tornando-a auditável sem abrir mão do julgamento humano onde ele mais importa. Para seguradoras que buscam modernizar suas operações sem comprometer a qualidade das decisões de risco, o caminho começa com uma conversa.

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Matéria publicada na Ed. 66 da Revista Insurance Corp
Escrita por Nícolas Eroles